Lần đầu tiên nhận tư vấn xếp hạng cho một công ty bảo hiểm của Việt Nam, khó khăn lớn nhất mà các ông gặp phải là gì?
Khó khăn lớn nhất trong quá trình tư vấn phải kể đến đó là việc diễn giải và chuẩn hóa các thông tin tài chính, kiểm soát rủi ro nội bộ và các thông tin khác của PVI được một định dạng chuẩn mà các các tổ chức đánh giá xếp hạng năng lực thường hay áp dụng. PVI là một công ty có chính sách quản lý tài chính và nhân sự rất tốt, nhưng thử thách ở đây chính là việc làm sao có thể chuyển tải những thế mạnh đó một cách hiệu quả tới tổ chức xếp hạng đó. Nhờ việc kết hợp kinh nghiệm trong đội ngũ Aon Benfield toàn cầu, chúng tôi đã thành công trong việc tư vấn cho những công ty đăng ký xếp hạng lần đầu tiên tại những quốc gia có xếp hạng lần đầu tiên tại những quốc gia có xếp hạng CRT – 5 như Việt Nam.
Aon Benfield là một công ty trực thuộc Tập đoàn Aon – Tập đoàn môi giới bảo hiểm và môi giới tái bảo hiểm hàng đầu trên thế giới. Aon Benfield được thành lập bởi sự sát nhập của 2 tổ chức môi giới tái bảo hiểm toàn cầu thế giới Aon Re Global và Benfield vào tháng 12-2008 và chúng tôi đã thành công trong việc tư vấn hỗ trợ cho các khách hàng của mình những vấn đề liên quan trong quá trình đăng ký chỉ số xếp hạng, ví dụ như chuẩn bị hồ sơ, nâng cấp xếp hạng hoặc phòng tránh việc hạ thấp xếp hạng cho hàng trăm khách hàng trên toàn cầu trong đó có cả những khách hàng tại khu vực châu Á-Thái Bình Dương.
Để được đánh giá xếp hạng thì các công ty bảo hiểm cần phải đáp ứng những điều kiện nào?
Các tổ chức đánh giá xếp hạng có thể xếp hạng các công ty bảo hiểm thông qua quá trình làm việc trực tiếp với các công ty đó hoặc thu thập thông tin từ các nguồn thông tin đại chúng. Bất kỳ một công ty bảo hiểm nào muốn được xếp hạng có thể gửi trực tiếp một thư yêu cầu tới các tổ chức đánh giá xếp hạng. Tất cả các công ty bảo hiểm đều có thể được xếp hạng và các tổ chức đánh giá đều có những mức xếp hạng từ mức “rất tốt” cho đến mức “tồi” theo hệ thống A.M. Best, hoặc từ mức “rất khỏe” đến “rất yếu” theo bảng xếp hạng của S&P. Riêng với những công ty bảo hiểm đang chịu sự điều tra của các cơ quan chức trách hoặc đang trong quá trình phá sản, họ sẽ nhận được những biểu tượng xếp hạng đặc biệt để nhấn mạnh về tình trạng của mình thay vì được xếp hạng về sức mạnh tài chính hay chất lượng tín dụng.
Để nhận được mức xếp hạng an toàn (A.M. Best B+ trở lên và S&P BBB- trở lên) thì các công ty sẽ cần phải đáp ứng được một số điều kiện cần thiết. Các tổ chức đánh giá xếp hạng sẽ tiến hành một loạt những đánh giá sâu rộng cả về chất và lượng mà các công ty bảo hiểm cần phải đạt được.
Mỗi tổ chức đánh giá sẽ có những yêu cầu và phương pháp khác nhau nhưng nhìn chung, để đạt được mức xếp hạng an toàn, các công ty bảo hiểm cần phải đạt 8 yếu tố chính. Thứ nhất, đạt được mức độ vốn hóa cần thiết để duy trì mức xếp hạng nhất định. Thứ hai, có lợi nhuận và hoạt động một cách ổn định. Thứ ba, đầu tư một cách cân bằng. Thứ tư, danh sách tài sản lưu động. Thứ năm, đội ngũ lãnh đạo có năng lực trong việc triển khai các kế hoạch kinh doanh mang lại kết quả tốt. Thứ sáu, tài chính linh hoạt. Thứ bảy, có vị trí và năng lực cạnh tranh tốt trên thị trường. Thứ tám, có kinh nghiệm quản lý rủi ro và có chương trình quản lý rủi ro một cách hiệu quả.
Sự đánh giá tổng quan tất cả các yếu tố trên sẽ góp phần quyết định mức xếp hạng đối với các công ty bảo hiểm. Rủi ro quốc gia cũng là một yếu tố để đưa vào xem trong quá trình xếp hạng. Bên cạnh đó, cũng còn nhiều yếu tố quan trọng khác để đạt được mức xếp hạng an toàn bao gồm nhưng không hạn chế bởi các yếu tố như: đánh giá khả năng rủi ro thảm họa (phân tích PML), đánh giá khả năng dự trữ (đánh giá mức độ an toàn hoặc mức dự phòng), quá trình hoạt động kinh doanh (kinh nghiệm của công ty bảo hiểm trong quá trình hoạt động)….
Tại Việt Nam có bao nhiêu doanh nghiệp bảo hiểm đủ điều kiện nhận được xếp hạng như PVI?
Để được đánh giá xếp hạng, các công ty bảo hiểm phải trực tiếp đăng ký và cung cấp đầy đủ những thông tin yêu cầu từ phía tổ chức xếp hạng. Các thông tin cung cấp cần phải được phản ánh trung thực và đầy đủ, bao gồm cả những kế hoạch cụ thể của công ty bảo hiểm và những thông tin này cần phải được chuẩn bị sẵn sang cho cuộc đánh giá.
Tuy nhiên, cần phải chú ý rằng các tổ chức đánh giá xếp hạng khác nhau sẽ có những yêu cầu và phương pháp đánh giá khác nhau. Đồng thời các tổ chức đánh giá xếp hạng sẽ xem xét yêu cầu của các công ty bảo hiểm theo từng trường hợp. Sẽ không có bất kể sự thiên vị từ một phía nào đề các công ty bảo hiểm đạt được xếp hạng mong muốn.