Thu nhập ròng của Tập đoàn đã vượt mốc 1 tỷ EUR lần đầu tiên tại Tập đoàn Talanx nhờ tiếp tục tăng trưởng mạnh mẽ và thành công trong các chương trình tối ưu hóa hoạt động bảo hiểm chính của Tập đoàn. Tổng phí bảo hiểm đã cải thiện hai con số 10,7% lên 45,5 (41,1) tỷ EUR trong năm tài chính; mức tăng sau khi điều chỉnh do tác động của tỷ giá hối đoái là 11,8 phần trăm. Tất cả các bộ phận đều đóng góp vào sự tăng trưởng này, với ngành hoạt động kinh doanh rủi ro của Ban Công nghiệp đang có dấu hiệu đặc biệt mạnh mẽ. Lũ lụt ở Tây Âu (“Bernd”) và bão “Ida” ở Bắc Mỹ đã gây ra hơn một nửa tổng thiệt hại lớn do thiên tai (1,261 triệu EUR), góp phần vào mức thiệt hại cao nhất từng thấy tại Talanx Tập đoàn. Ngoài ra, đại dịch coronavirus đã ảnh hưởng đến thu nhập ròng của Tập đoàn 122 triệu EUR (486) triệu EUR do tỷ lệ tử vong vượt mức trong Bảo hiểm Nhân thọ/Sức khỏe nói riêng, trong khi kinh nghiệm khiếu nại liên quan đến Covid-19 trong bảo hiểm chính trở lại mức bình thường. Thiên tai (235 triệu EUR) và đại dịch coronavirus (403 triệu EUR) đã ảnh hưởng đến lợi nhuận hoạt động kinh doanh là 638 triệu EUR. Tuy nhiên, lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh vẫn tăng 49% lên 2,5 (1,6) tỷ EUR nhờ các chương trình tối ưu hóa trong bảo hiểm chính và hoạt động tái bảo hiểm tiếp tục thể hiện cực kỳ mạnh mẽ. Thu nhập ròng của Tập đoàn tăng hơn 50% lên 1,011 (648) triệu EUR, vượt mốc 1 tỷ EUR sớm hơn một năm so với dự báo vào năm 2018, khi Tập đoàn công bố các mục tiêu chiến lược cho giai đoạn đến năm 2022. Tập đoàn Talanx đang xác nhận dự báo cho năm 2022 thu nhập ròng của Tập đoàn là 1,050–1,150 triệu EUR. Hội đồng quản trị và Ban kiểm soát đang đề xuất mức tăng cổ tức 10 cent/cổ phiếu lên 1,60 EUR/cổ phiếu lên Đại hội đồng cổ đông.

“Thực tế là thu nhập ròng của chúng tôi vượt quá một tỷ bất chấp sự gia tăng các khoản bồi thường trả cho khách hàng cho thấy rõ ràng rằng sự tăng trưởng lợi nhuận của chúng tôi đang ở mức cực kỳ vững chắc. Chiến lược của chúng tôi và các chương trình hiện đại hóa trong các bộ phận đang mang lại hiệu quả như mong muốn. Sự kết hợp giữa sự đóng góp mạnh mẽ hơn của bảo hiểm gốc vào thu nhập ròng của Tập đoàn và sự tăng trưởng trong hoạt động tái bảo hiểm đang ngày càng nâng cao tiềm năng thu nhập của mô hình kinh doanh của chúng tôi. Điều này có nghĩa là chúng ta có thể tự tin tiếp cận tương lai và những thách thức mới đang trở nên rõ ràng. Lạm phát, chính sách lãi suất hạn chế hơn và các cuộc khủng hoảng địa chính đang nổi lên như những nhân tố bên ngoài mới, quan trọng ảnh hưởng đến những gì chúng tôi làm ”, Torsten Leue, Chủ tịch Hội đồng quản trị của Talanx AG cho biết.

Những cải tiến trong hoạt động bảo hiểm gốc tiếp tục có tác động tích cực đến kết quả của các bộ phận trong kỳ báo cáo. Lợi nhuận của Nhóm bảo hiểm gốc tăng từ 246 triệu EUR năm 2018 lên 493 triệu EUR vào năm 2021. Với kết quả đó, tỷ trọng thu nhập ròng của Nhóm bảo hiểm gốc tăng từ 31 lên 45% trong cùng kỳ.

Tác động của cuộc khủng hoảng coronavirus giảm đáng kể so với ảnh hưởng của nó đối với kết quả năm trước. Nói chung, tác động tiêu cực của đại dịch lên tới 122 triệu EUR (486) triệu. Chi phí bồi thường liên quan tới coronavirus trong năm tài chính 2021 lên tới khoảng 600 triệu EUR và ảnh hưởng rất lớn đến bảo hiểm nhân thọ/sức khỏe, tái bảo hiểm; trong năm trước, tổng chi phí bồi thường thiệt hại là 1,5 tỷ EUR.

Thiệt hại lớn ở mức cao nhất từ ​​trước đến nay sau thiên tai

Ở mức 1,7 tỷ EUR, tổng thiệt hại - bao gồm thiệt hại lớn do con người gây ra và thiệt hại do thiên tai - đã giảm đáng kể so với con số so sánh cao của năm trước (2,1 tỷ EUR), do đại dịch coronavirus. Thiệt hại 484 triệu EUR là do con người gây ra vào năm 2021, trong khi thiệt hại do thiên tai lên tới 1,261 triệu EUR. Với kết quả đó, ngân sách tổn thất lớn trong cả năm khoảng 1,5 tỷ EUR và đã bị vượt quá 235 triệu EUR trong năm tài chính 2021. Tái bảo hiểm chiếm khoản lỗ ròng lớn là 1.250 (1.595) triệu EUR, trong khi con số của bảo hiểm gốc lên tới EUR 470 (531) triệu. Các yếu tố chính ảnh hưởng đến mức độ thiệt hại chung là Bão “Ida” (361 triệu EUR) và Bão mùa đông “Uri” (216 triệu EUR) ở Bắc Mỹ, cộng với Hệ thống áp suất thấp “Bernd” (320 triệu EUR) ở Tây Âu.

Kết quả hiệu quả nghiệp vụ đã cải thiện 22,2% so với năm trước, vốn bị ảnh hưởng bởi đại dịch coronavirus, lên tới –2,2 (–2,8) tỷ EUR, bất chấp tác động đáng kể của thiên tai. Điều này được phản ánh trong tỷ lệ kết hợp thấp hơn là 97,7 (101,0) phần trăm. Thu nhập đầu tư ròng tăng lên 4,7 (4,2) tỷ euro, do lợi nhuận từ một số thứ khác, lợi nhuận từ các khoản đầu tư thay thế và trái phiếu liên quan đến lạm phát. Lợi tức đầu tư ròng là 3,4 (3,2) phần trăm. Loại trừ các biện pháp chuyển tiếp, tỷ lệ Solvency II tại ngày 30 tháng 9 năm 2021 là 204 (ngày 30 tháng 6 năm 2021: 210) phần trăm.

Đề xuất tăng cổ tức 1,6 EUR/cổ phiếu

Hội đồng quản trị và Ban kiểm soát sẽ đề xuất mức cổ tức tăng lên là 1,60 EUR (1,50) mỗi cổ phiếu cho Đại hội đồng cổ đông vào ngày 5 tháng 5 năm 2022. Điều này tương ứng với tỷ lệ chi trả là 40% lợi nhuận IFRS. Tỷ suất cổ tức, được đo bằng giá cổ phiếu trung bình vào năm 2021, là 4,4 (4,5) phần trăm.

Bảo hiểm công nghiệp: tăng trưởng phí bảo hiểm được thúc đẩy bởi ngành nghề đặc biệt, trách nhiệm pháp lý và tài sản kinh doanh

Tổng phí bảo hiểm trong Bộ phận Công nghiệp tăng 13,6% lên 7,6 (6,7) tỷ EUR trong kỳ báo cáo; mức tăng sau khi điều chỉnh do tác động của tỷ giá hối đoái là 14 phần trăm. Phí bảo hiểm tăng trưởng phần lớn là do xu hướng tích cực trong kinh doanh ngành nghề đặc biệt, trách nhiệm và tài sản.

Bộ phận bảo hiểm Công nghiệp bị ảnh hưởng bởi thiên tai ở mức độ lớn hơn trong kỳ báo cáo. Để đưa ra một ví dụ: sau trận lụt thảm khốc do Hệ thống áp suất thấp “Bernd” gây ra, khách hàng của Bảo hiểm Công nghiệp đã nộp 681 bồi thường về tổn thất dẫn đến khoản thanh toán trung bình khoảng 450.000 EUR cho mỗi đơn. Tuy nhiên, kết quả hiệu quả nghiệp vụ đã cải thiện đáng kể lên 46 triệu EUR (–139) triệu EUR bất chấp ảnh hưởng đáng kể của thiên tai trong năm tài chính 2021. Điều này phần lớn là do mức độ thanh toán cho khách hàng thấp cho coronavirus. Nhìn chung, tác động ròng của việc gia tăng thiệt hại lớn do thiên tai trong kỳ báo cáo là 237 (148) triệu EUR. Tỷ lệ tổng hợp cho các Ngành công nghiệp cũng được cải thiện mặc dù tác động của thiên tai tăng lên 98,7 (104,6) phần trăm và đang trên đà đạt được mục tiêu của Bộ phận là 95 phần trăm như đã đề ra trong chiến lược của mình. Mức độ tổn thất gia tăng phần lớn được bù đắp bởi các biện pháp tái cơ cấu thành công và nâng cao lợi nhuận, cơ cấu lại danh mục đầu tư có hệ thống, tỷ lệ tổn thất tần suất thấp hơn do giãn cách và dự phòng phí bảo hiểm chưa sử dụng khoảng 50 triệu EUR.

Thu nhập đầu tư ròng về cơ bản đã tăng đáng kể vào năm 2021 lên 300 triệu EUR (254) triệu EUR, phần lớn là do thu nhập cao hơn từ các khoản đầu tư đa dạng. Lợi nhuận hoạt động cả năm tăng rõ ràng lên 196 triệu EUR (48) triệu EUR, do kết quả hiệu quả nghiệp vụ tăng và thu nhập đầu tư ròng tăng. Bộ phận Công nghiệp đóng góp 143 (47) triệu EUR vào thu nhập ròng của Tập đoàn.

Quý IV: Lợi nhuận hoạt động kinh doanh tăng rõ rệt

Tổng phí bảo hiểm ghi nhận đã tăng 20,6% lên 1,7 tỷ EUR (1,4) tỷ trong giai đoạn từ tháng 10 đến tháng 12. Tăng trưởng sau khi điều chỉnh do ảnh hưởng của tỷ giá hối đoái lên tới 17,6%. Tỷ lệ kết hợp được cải thiện so với giai đoạn năm trước, là năm bị ảnh hưởng nặng nề bởi đại dịch coronavirus, giảm xuống 98,9 (103,8) phần trăm. Kết quả hiệu quả nghiệp vụ cho Bộ phận này đã tăng lên 11 triệu EUR (–33) triệu. Thu nhập đầu tư ròng giảm 3,6% xuống 80 (83) triệu EUR. Lợi nhuận hoạt động tăng hơn gấp đôi so với cùng kỳ, lên 46 (20) triệu EUR. Đóng góp của Bộ phận Công nghiệp vào thu nhập ròng của Tập đoàn đã tăng lên 42 (36) triệu EUR.

Bán lẻ quốc tế: tăng trưởng phí bảo hiểm được thúc đẩy bởi bảo hiểm tài sản/tử vong

Tổng phí bảo hiểm Bộ phận Bán lẻ Quốc tế đã tăng 10,9% trong năm tài chính 2021 so với năm trước đó, lên 6,1 tỷ EUR (5,5) tỷ EUR. Được điều chỉnh do ảnh hưởng của tỷ giá hối đoái, mức tăng từ phí bảo hiểm so với năm tài chính 2020 sẽ còn cao hơn, ở mức 15,3%. Phí thu bảo hiểm ở khu vực châu Âu tăng 12,1% lên 4,6 (4,1) tỷ EUR, hay 16,2% sau khi điều chỉnh do ảnh hưởng của tỷ giá hối đoái. Điều này chủ yếu là do hoạt động kinh doanh Tài sản/tử vong ở Ba Lan và Thổ Nhĩ Kỳ. Tổng phí bảo hiểm ở khu vực Mỹ Latinh đã tăng 7,4% so với cùng kỳ năm ngoái lên 1,5 (1,4) tỷ EUR. Được điều chỉnh để thay đổi so với tỷ giá hối đoái, thu nhập phí bảo hiểm sẽ tăng 12,6%. Thị trường Chile và Mexico có những đóng góp đặc biệt mạnh mẽ vào sự tăng trưởng này.

Phí thu bảo hiểm trong Bộ phận Bán lẻ Quốc tế đã tăng 6,7% trong quý 4 lên 1,6 tỷ EUR (1,5) tỷ EUR và thậm chí còn cao hơn 10,7% sau khi điều chỉnh do ảnh hưởng của tỷ giá hối đoái. Tỷ lệ kết hợp ổn định so với quý trước ở mức 96,2 (96,1) phần trăm. Kết quả hiệu quả nghiệp vụ là –4 (–3) triệu EUR. Thu nhập đầu tư ròng tăng 18,3% so với quý năm trước lên 96 (81) triệu EUR. Lợi nhuận hoạt động cải thiện đáng kể lên 67 (46) triệu EUR, trong khi đóng góp của bộ phận vào thu nhập ròng của Tập đoàn đã tăng đáng kể so với cùng kỳ năm trước, ở mức 54 (33) triệu EUR.

Tái bảo hiểm: tăng trưởng phí bảo hiểm mạnh mẽ

Hiệu suất của Bộ phận Tái bảo hiểm gần như ngang bằng với thời điểm trước Covid-19, theo sau năm trước khi bị ảnh hưởng nặng nề bởi đại dịch coronavirus. Tổng phí bảo hiểm tăng 12,1% ở mức hai con số lên 27,8 (24,8) tỷ EUR. Lợi nhuận hoạt động tăng lên 1,7 tỷ EUR (1,2) tỷ. Thu nhập đầu tư ròng tăng 14,7 phần trăm lên 1,9 (1,7) tỷ EUR. Phần đóng góp của Bộ phận vào thu nhập ròng của Tập đoàn đã tăng lên 609 triệu EUR (442) triệu.

Khái quát năm 2022: Thu nhập ròng của Tập đoàn từ 1,050–1,150 triệu EUR

Tập đoàn đang tái khẳng định cả khái quát cho năm 2022 mà đã công bố vào mùa thu năm ngoái và các mục tiêu trung hạn. Mục tiêu hướng tới là tăng trưởng phí bảo hiểm ở mức trung bình một con số so với năm 2021. Lợi tức đầu tư ròng được dự báo là xấp xỉ 2,4%, với môi trường lãi suất thậm chí còn thấp hơn và lạm phát gia tăng dự kiến ​​sẽ tác động tiêu cực đến thu nhập ròng của Tập đoàn. Tập đoàn Talanx đang kỳ vọng thu nhập ròng của Tập đoàn nằm trong khoảng 1,050–1,150 triệu EUR. Điều này phải tương ứng với tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu xấp xỉ 10%, có thể thấy rõ ràng con số này sẽ vượt quá mục tiêu chiến lược tối thiểu là cao hơn lãi suất phi rủi ro ít nhất 800 điểm cơ bản.

Như thường lệ, các mục tiêu cho năm tài chính 2022 phải tuân theo điều kiện là không có bất ổn nào xảy ra trên thị trường tiền tệ và thị trường vốn và các khoản lỗ lớn vẫn trong tầm kiểm soát. Xung đột địa chính trị ở Ukraine đang nổi lên như một nhân tố không chắc chắn cho năm kinh doanh hiện tại; hiện còn quá sớm để đánh giá tác động có thể xảy ra.

Nguồn: https://www.talanx.com/en/newsroom/press_articles/talanx_group_annual_report_2021